Dit is deel 13 van mijn serie over emigreren naar Turkije. Alle delen, en betrouwbare bronnen om zelf na te kijken, vind je op de pagina emigreren en wonen in Turkije.
Veel mensen denken dat hun AOW gewoon doorloopt als ze emigreren, alsof ze nog in Nederland wonen. Dat is niet zo. De AOW-opbouw stopt, en omdat de gevolgen pas jaren later zichtbaar worden, is dit een van de dingen die je écht vóór je vertrek moet uitzoeken.
Hoe de AOW-opbouw werkt
De AOW is een volksverzekering. Je bouwt AOW op voor elk jaar dat je in Nederland woont of werkt, in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd. Elk jaar levert 2 procent op, dus na 50 jaar zit je op 100 procent.
Wat er gebeurt als je emigreert
Ga je in het buitenland wonen, dan ben je meestal niet meer verplicht verzekerd voor de AOW. Je bouwt dus niets meer op. Wat je al had opgebouwd, blijf je houden. Maar voor elk jaar dat je niet verzekerd bent, wordt je AOW later met 2 procent gekort. Woon je bijvoorbeeld 10 jaar in het buitenland en bouw je in die tijd niets op, dan krijg je uiteindelijk 20 procent minder AOW. Voor de rest van je leven.
En als de AOW-leeftijd stijgt?
Een vraag die ik zelf had: toen ik begon met werken, ging men uit van een AOW-leeftijd van 65. Nu is die 67 en een beetje. Verlies ik dan ook extra AOW?
De bronnen die ik vond zeggen dat je opbouwt in de 50 jaar vóór jóuw AOW-leeftijd. Dat tijdvak schuift dus mee omhoog als de AOW-leeftijd stijgt. Was het vroeger van 15 tot 65 jaar, dan is het nu bij een AOW-leeftijd van 67 ongeveer van 17 tot 67 jaar. Je kunt nog steeds maximaal 100 procent opbouwen, want het blijven 50 jaar van 2 procent.
Voor wie in Nederland blijft wonen, maakt dat niets uit: die bouwt in de extra jaren gewoon verder op. Voor wie is geëmigreerd, werkt het anders. In de jaren aan het einde van het tijdvak ben je niet meer verzekerd, dus elk jaar dat de AOW-leeftijd stijgt, kan jouw korting met 2 procent groter worden. Een rekenvoorbeeld: emigreer je op je 53e en is je AOW-leeftijd 67, dan mis je 14 jaar en krijg je ongeveer 28 procent minder AOW. Bij een AOW-leeftijd van 65 waren dat 12 jaar geweest, dus 24 procent. Van 65 naar 67 is dat ongeveer 4 procent extra korting, niet 6. Komen er nog maanden bij, dan komt er een klein stukje bij.
Let op: dit is mijn eigen rekensom op basis van de regel van 50 jaar. Een officiële bron die dit speciaal voor emigranten uitwerkt, heb ik niet gevonden. Wil je precies weten wat jouw korting wordt, vraag dan de SVB om een berekening van jouw AOW-opbouw.
Vrijwillig verzekeren
Je kunt die korting voorkomen door je vrijwillig te verzekeren bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Daar zijn voorwaarden aan verbonden:
- Je vraagt de verzekering aan vóór je vertrek of binnen 1 jaar na je vertrek uit Nederland.
- Je bent in Nederland minimaal 1 jaar verzekerd geweest voor de AOW.
- Je hebt de AOW-leeftijd nog niet bereikt.
Je kunt je maximaal 10 jaar vrijwillig verzekeren. Er zijn uitzonderingen, bijvoorbeeld als je ouder bent dan 50 bij de start van de vrijwillige verzekering, in het buitenland woont en een wettelijke uitkering uit Nederland krijgt die hoger is dan 35 procent van het bruto minimumloon. Dat zal voor de meeste emigranten niet gelden.
Gratis is het niet. De premie is een percentage van je inkomen, en de overheid stelt elk jaar dat percentage en de minimum- en maximumpremie vast. Wat het precies kost, laat ik hier liggen, want dat verandert. De actuele bedragen vind je op de website van de SVB.
Het addertje: die ene termijn
Dat jaar na vertrek is geen vrijblijvende richtlijn. Wie hem mist, kan zich in principe niet meer vrijwillig verzekeren. En juist dan merk je er jarenlang niets van, tot het moment dat je AOW wordt uitbetaald. Mijn advies als je nog moet vertrekken: bel of mail de SVB vóór je gaat en vraag wat jouw AOW-opbouw is en wat vrijwillig verzekeren voor jou betekent. Dat kost je een telefoontje, en kan je later honderden euro’s per maand schelen.
Je AOW zelf aanvragen bij de SVB
De AOW komt niet vanzelf. Je moet hem zelf aanvragen bij de SVB, ook als je in Turkije woont. Doe dat ongeveer 6 maanden voordat je AOW-leeftijd bereikt is. Je AOW-leeftijd hangt af van je geboortedatum en stijgt mee met de levensverwachting. Op de website van de SVB en van NederlandWereldwijd kun je je eigen AOW-leeftijd opzoeken. Woon je in Turkije, dan kun je met vragen terecht bij het SVB-kantoor op de Nederlandse ambassade.
Zelf nakijken
- Rijksoverheid: bouw ik AOW op als ik in het buitenland ga wonen of werken?
- NederlandWereldwijd: wat is AOW?
- NederlandWereldwijd: vrijwillig verzekeren voor de AOW
- NederlandWereldwijd: wat is mijn AOW-leeftijd?
- Consumentenbond: AOW, hoe werkt het?
- Grenzenloos: emigreren en uw AOW
- SVB: wat kost vrijwillig verzekeren?
Dit is geen financieel advies en ik ben geen pensioenadviseur. Elke situatie is anders. Stand van zaken: oktober 2026.
Meer uit deze serie: lees ook het vorige en volgende deel, of bekijk alle delen over emigreren naar Turkije.
Over de schrijver: Roland Tel
Drent in Şuhut sinds 2021. Ik schrijf over het dagelijks leven, emigreren en fotograferen in Turkije, en alles wat ik hier zelf meemaak. Lees meer over mij.
Heb je naar aanleiding van dit verhaal een vraag, of wil je graag een samenwerking aangaan?
Neem dan even contact met mij op via het contactformulier.